“全款的往里走，按揭的不要堵在门口......”
“客户，我们这一次开盘只接受一次性付款的客户...”
“客户，我们首批次即将开盘，价格有惊喜，现在排号2800个，首批开盘300套房子，全款客户优先选房...”
“客户，可以按揭的，不过全款客户先选。我们公司规定，按揭首套房首付最低5成，二套房首付最低8成...”
以上，都是真实的成都目前各大新盘的状况。全款，高比例首付已经成为业内明规则。
9月来临的第一个周末（9月2日-3日），成都楼市将有6个项目开盘，供应总量超过2000户。
如果你想知道，这些楼盘销售情况会怎样，有多少购房者会去买这些项目，实地探访归来的小编告诉你们，如今火爆的市场超出你的想象，在全款、摇号这些浮云面前，能不能排得上号已经成了“世纪难题”。
ｙｏｕ有钱you up
那么到底是谁在全款买房?
1
不差钱的土豪
在这些人看来，在目前郑州的发展趋势下，全款买房更划算，而且自己刚好也不差钱，所以为什么不选择出手呢?比如郑州拆迁大潮中获益匪浅的拆迁户，还有以旧换新的改善型置业者，这类人群一有资质，二有钱，而且一旦有了买房意愿出手也更痛快，无疑是开发商眼中的优质客户。
2
相对有经济实力的置业者
然而能够全款现付的优质客户只是少数，多数人买房需要依托贷款。所以除了不差钱的土豪，还有一部分全款买房的，是相对有经济实力的置业者，他们有一个共同点，就是名下有房。这样的客户，一般销售会给支招，建议他们办理抵押贷款，通过房抵贷的方式贷出款项。
对于既没房又没钱的纯刚需，就只能去发动一切力量凑钱了。当然你不愿意凑钱，铁了心一门心思贷款买房，开发商当然也不会反对。所以真等到最后房子卖不动了，也没有全款客户了，再跟你坐下来谈贷款的事儿，但是这首付比例可就不好说了，这才真是让一众首次贷款买房的刚需一族撞墙的心都有了。
其实从六月开始大多数新开楼盘都优化先满足一次性客户的购房需求，甚至有部分楼盘只接受一次性客户
例如：
保利堂悦，均价15000-16000元/㎡，
优先满足一次性客户，推出房源当日售罄。
朗基和今缘，均价140000-15000元/㎡，
一次性客户优先选房，推出房源当日售罄。
朗诗熙华府，均价16000元/㎡，
一次性客户优先，推出房源当日售罄。
万科翡翠公园，均价13000元/㎡，
只接受一次性客户，目前已经售罄。
加上近期的中海右岸、海伦春天、北辰南湖香麓等楼盘均优先满足全款客户
虽然没有强制 ，但一次性客户“洗劫”了房源 已经是大家心照不宣的秘密
是流行
还是炒作
恐慌
担心以后成都买房只能全款。当市场回归理性，刚需购房需求扩大，买房人年龄随之转变，全款会变得不切实际。。。
讨论
好奇成都市场现状和开发商的行为。对于开发商来说全款其实就是最快回款的最优方案，而对于目前市场调研来看，成都不缺购房者的样子，看起来让开发商心动极了
质疑
售罄现象是否有炒作嫌疑？不是质疑有钱人多，而是质疑有钱人拿会全款买房的人多好多?（质疑到已经需要重新定义何为有钱人了）
全款买房
是有优劣？
全款买房的优势
第一，简单，快速。合同一签，卡一刷，300万的房子就是你的了。
第二，不给银行利息。
第三，以后销售方便，不用解抵押。
全款买房三大风险
第一，资金锁定风险。
我们知道，投资有三要素——流动性、风险与收益。
成都目前实行“限售”政策，拿到不动产证3年后才能卖。也就是说，你现在花300万买一套全款期房，交房需要1.5年，产证需要1.5年，上市又需要等3年，也就是说，你的全款资金需要锁定至少6年以上。万一在此期间中，如果遇到了很好的投资机会，你将失去机遇。实际办证过程中，拖延非常普遍，迟迟办不下来证，资金又要多延后1、2年，等你拿证7、8年了。所以，我们认为，全款买期房，300万流动性资金锁定6年以上，完全失去流动性，资金风险太大！
第二，收益风险。
房价有涨有跌，我们分别来算一下投资回报率：
全款——
如果6年后，你的房价涨到了600万，
别以为捡了个“大便宜”，即使现在你买的房子比周围便宜2、3千，但全款买房，长远来看，会大大降低你的收益率！
6年的投资回报率是100%。
按揭——
同样的房价，如果首付3成按揭，首付90万，贷款210万，利率1.1倍，25年等额本息。用90万的按揭，实现了172%的投资回报率；同时，买完这套300万的房子，按揭的方式手上还有210万的现金，可以用于其他投资。所以，实际投资回报按揭的方式高很多，而且非常灵活自由。
这是房价涨的情况，如果遇到房价跌呢。全款买期房=满仓套牢，还不能割肉止损。你说亏不亏？
第三，烂尾风险。
所有期房都有烂尾风险，这个是不容忽视的。
烂尾的期房，就真烂手里了。不能卖，不能租，不能抵押变现。一旦烂尾，相当于你300万，买了一团空气，买了个“空中楼阁”。吓人不？
那个时候，损失的不仅仅是300万本金，还有更多的资金收益，更多的机会成本。就问一句，万一你全款买的房烂尾了，你上哪儿哭去？你能不能承受这种风险？
所以，别光认为房子能涨，投资先考虑风险，最后再来看收益。3大不容忽视的潜在风险加持，你还敢全款吗？
人活着
钱没了
那么，到底该有多少钱，才适合全款买房？
按照被誉为全球最稳的家庭资产配置“标准普尔家庭资产象限图”的方法，将家庭资产分成四个账户，分别为：日常开销、杠杆账户、投资收益账户、长期收益账户
根据著名的家庭配置“4321法则”算出，家庭资产达到500-600万及以上的家庭全款买房才是最佳选择。
然而，能拿出500-600万买房的家庭毕竟是少数，如果一个刚需家庭拿出所有的资产去购买一套住房，要面临的不仅仅是钱没了，还关系到生活的各方面：
1、预留的家庭储备开支、应急资金，都可能将砸入房子，那，生活的安全感呢？
2、全款买房前和买房后的生活差距，从小资变紧巴，你准备好去适应了吗？
3、500万或许本可以加杠杆，钱生钱，倾尽投入到一套刚需房，就真成了人活着，钱没了。
在全款购房的各种弊端显露之际，购房作为刚需，全款购房该何去何从，
购房者们，你们怎们看？