2018第四届中国金融理财师大赛决赛-成都赛区已经圆满落幕。
金库君在现场采访了几位参赛选手，我们听听他们对本届大赛的比赛形式、考题内容的心得。
农业银行新疆兵团分行 丁浩
今年是我第一次参加理财师大赛，所以有点紧张，感觉自己发挥的不够好。不过评委们都很关心，尤其因为我是全新疆唯一一名参赛者，大家对我们当地理财环境都还挺好奇的。
这次比赛也是和大家一个交流的机会，能够和同行业的小伙伴互相学习，通过对比我发现还是得继续学习，继续考证，为以后的发展做出自己的努力。
中国农业银行 林芝分行 张茜 cfp持证人
其实最开始有理财观念的汉族客户比较多，但是现在慢慢地，我们的藏族客户开始有了这方面的规划和想法。只是他们的理财可能还是比较初级的理财，只是购买一些理财产品，或是做一些贵金属投资，还没有形成一个正式的理财规划。
理财教育这一块的话，是每个行每年经常在做的，但是，可能和当地的思想有关系。在一些偏远的地方、山村、县级以下的区域，那些农牧民群众，他们的理财观念是我要把现金放在自己家，或者全部换成贵金属，全部带在我身上，这才算我的东西。
其实最初接触afp的话，是我们单位组织的，家一起去上课接受培训;但学习之后觉得在课程当中确实有学到东西，并且也为自我发展提供了一个方向，所以后面我又自己考取了cfp证书。因为我觉得在西藏，理财规划还是一个很长远的工作，因为不像发达地区，已经有一个很完善的体系了，我们在那里都是一点一点摸索，一点一点钻研的。所以考证对我来说不仅仅是考一个理论知识，在实践工作中帮助更大，帮助我们树立了金融投资的发展方向。
不过，因为现在经济的发展这么快的话，可能更多地和时事，当地的实际情况分不开的，也许我现在学习的东西现在来说并没发挥很大的作用，但是在今后可能就有很大的帮助。
给大家说一个故事。我最先开始是在县支行工作，当地的农牧民老百姓比较多，有一个大爷，每天来银行报道，取两百块钱生活费，买完菜，再存进去。但他存款其实百万都不止，但如果你推荐他买理财，他就非常不信任你。他会觉得这是干什么呢，我账上有钱，我自己保管就好了，我为什么要交给你们银行来买理财产品。但是近两年来这个观念现在就慢慢改变了，然后有越来越多的群众主动来问你，你们银行有什么好的理财产品，有什么好的投资的基金，贵金属的产品。我觉得这个和经济发展有很大的关系，大家的观念一直在慢慢地改变，其实我们理财行业的发展，以及金融培训行业的发展都有很大的关系。
中国邮政储蓄银行 拉萨分行 沈婧 afp持证人
因为我在拉萨营业部，也是拉萨最中间的位置，它处于布达拉宫的旁边。所以这个位置决定了我们的客群还是比较能接受理财产品的。比如资管新规出台之后，银行转型的净值型理财产品，我们客户中80%还是能接受的。一些当地的藏族客户他们还是以定期存款为主，但是也会尝试这个理财产品。
有些藏族客户和我们的语言是不通的，所以行里也会培养一些藏族的理财经理;藏族客户的消费观念是以享受为主，一般发了工资之后，他们都会很快地花掉，换成金银首饰等等。
在西藏当地理财师考afp证书比较少，可能是因为我们的业务都还比较中规中矩，主要以定期存款为主。但通过今天的比赛，我发现自己的理论知识还是比较薄弱，尤其案例分析这部分很是欠缺，我感觉只学习afp课程还是不够，至少得拿到cfp证书才行。
今天和评委老师的互动印象很深，评委老师人很好，他们不仅会指正你的错误和思维误区，还会和你讲一些应该努力的方向，和我之前害怕的完全不同。
华夏银行厦门分行 陈琼
无论是周六的案例制作还是周日的ppt讲演，我觉得挑战都挺大的，因为其实案例制作一直是我个人是比较薄弱的方面，而且昨天时间紧任务重，案例又包含税务规划、福利规划等范围很广，我感觉到后面几个小时，我和计算软件一起都跑不动了。
我也经常回到北上广等一线城市来开会，虽然厦门可以算是二线里面的一线，但大家的理财观念相对于大城市，还是略保守一些。但就是因为这样，我非常看好厦门的投资理财市场，因为北上广发展比较早，无论是人员还是机构都已经接近饱和，接下来就要看我们二线城市出场了。
陕西信托股份有限公司 于静 cpb持证人
比起周六的案例制作，我觉得今天与评委交流这部分挑战更大，因为这个很考验人的应场能力和演讲与口才能力。比赛考核的是理财师全方位的基础知识。如果你学的非常扎实，你真正和客户的沟通中，这些东西是你的谈资，所以说，举行的这次大赛对我的工作还是有一定的帮助。
我们信托公司主要负责一些高净值的客户，投资门槛至少为一百万人民币。高净值客户会更注重整个家庭的财务状况，以及财富的增值性和延续性。在为他们做理财规划的时候，需要我们理财师考虑到各个方面，比如真正落地的避税，甚至单一机构都无法满足他们的财务需求，需要联合多方面合作。
所以说高净值客户需求和普通客户的需求还是不一样的，我在最初接触这块业务的时候，会觉得自己的谈资，包括理财配置的概念还停留在上一个级别，无法与客户进行对等交流，所以我选择接受cpb培训课程。我也建议接触高净值人群的理财师们，除了学习afp/cfp的基础知识外，到金库网来学习一下基础的cpb的辅导知识，对与客户的交谈和谈判非常有帮助。
中国建设银行宁夏分行 银川 马丽娜
理财师大赛和我平时的工作差别还是挺大的，因为我平时工作都是在营业网点，大多数客户都是来买建行理财或者基金什么的，像这种专业化理财规划方面的需求比较少。遇到过很多客户一听非保本的理财都不敢买，也有客户听到保本的也不敢买;但是像定期存款这种收益率比较低的，他们又不想买，所以对于一些不太懂这方面知识的客户接受起来比较困难。
通过这次大赛我个人也有很多收获，我是宁夏建行唯一一个进入决赛的，我本身没有考afp和cfp证书，回去之后计划明年开始学习afp，更加系统专业地学习一下理财规划方面的知识，行里的领导也非常支持。
中信银行太原分行 理财经理 黄晶 afp持证人
我觉得理财师大赛非常专业，要是真的能把这些东西都弄懂，自己也会特别专业，跟客户沟通时候也会给客户一种特别专业的感觉。比赛中跟评委的交流很有挑战性，因为评委问的问题非常专业，我觉得回去还要好好学习。
在平时工作中，客户的需求很简单，一般情况下就是要让他的资产保值增值，就这一点。
通过多年的工作，我觉得客户的理财意识改变了很多，风险承受力在一点一点的提高，我觉得投资者教育真的很关键，有些客户比我们理财经理还专业。
考完afp之后，在跟客户规划理财方面思路会更清晰。我觉得今天的大赛和平时afp的培训课程结合得很紧密，都是非常实际的问题，涉及到一些高净值客户遗产的传承、房产税以及房产规划，非常结合实际。
中信银行重庆分行 熊君 cfp持证人 cpb持证人
经过两天的比赛，感觉今天和评委交流蛮轻松的，因为我们的评委都很和蔼可亲，但是又在这种比赛氛围当中体现很强的专业性，所以整体来看刚才的评委交流环节对我个人而言发挥的还可以，挑战性会比昨天小一些，和评委沟通时候就像平时和客户沟通一样。
平时的工作和今天的案例各方面都比较契合实际，像案例中这种类型的家庭我平时也接触过，(案例中的客户)对房产投资比较热衷，我觉得这也是大部分老百姓喜欢投资的产品，所以比较接地气。
我是cfp、cpb持证人，目前在私人银行中心工作，也是从业岗位的原因，去考了cpb证书，但是工作中更多的是两者的结合，cfp和cpb对我的工作都有很好的指导和推进作用。
平时也在金库网上学习继续教育的课程，整体来讲金库网继续教育的课程内容很丰富，既有宏观的，理论性比较强的，也有实操的，如果未来在案例方面设置的内容更多样一些，我们受益也会更大。
在平时私人银行的工作中，我觉得高净值人群和大众财富级别的客户差别还是挺明显的，因为高净值人群的资产量比较大，关注的需求点也完全不一样，高净值客户更关注财富的传承、家庭资产的整体配置、税务筹划甚至移民等比较突出的特点。