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多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金!银保监会发布银行保险业高质量发展“五年规划”

2020/1/8 1:36:59发布154次查看
未来五年,中国银行业保险业的发展路径有了新指引!1月4日,中国银保监会官网发布《关于推动银行业和保险业高质量发展的指导意见》(下称《意见》)。
《意见》明确提出:到2025年,实现金融结构更加优化,形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。公司治理水平持续提升,基本建立中国特色现代金融企业制度。个性化、差异化、定制化产品开发能力明显增强,形成有效满足市场需求的金融产品体系。信贷市场、保险市场、信托市场、金融租赁市场和不良资产市场进一步健全完善。重点领域金融风险得到有效处置,银行保险监管体系和监管能力现代化建设取得显著成效。
该《意见》全文共计七部分三十条,让我们来看看有哪些要点。
建立多层次银行保险机构体系
《意见》明确,要推动形成多层次、广覆盖、有差异的银行保险机构体系。
其中,大型商业银行要在“做强”上下功夫,加强各业务条线、各子公司的服务整合、流程衔接和系统融合,提升综合金融服务水平;
股份制商业银行要坚持差异化市场定位,实现特色化经营,形成具有比较优势的业务模式;
农村中小银行要坚持支农支小市场定位,增强县域服务功能,支持乡村振兴战略,助力打赢精准脱贫攻坚战;
保险机构要回归风险保障本源,更好地为经济社会发展提供风险保障和长期稳定资金。
此外《意见》提出,要发挥银行保险机构在优化融资结构中的重要作用。有效发挥理财、保险、信托等产品的直接融资功能,培育价值投资和长期投资理念,改善资本市场投资者结构。大力发展企业年金、职业年金、各类健康和养老保险业务,多渠道促进居民储蓄有效转化为资本市场长期资金。鼓励各类合格投资机构参与市场化法治化债转股。
完善金融产品体系
在服务实体经济方面,《意见》提出,要积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和科技创新的金融产品。加大金融支持力度,为提升产业基础能力和产业链水平提供优质金融服务。扩大对战略性新兴产业、先进制造业的中长期贷款投放。
《意见》还提出,加大对符合产业发展方向、主业相对集中于实体经济、技术先进、产品有市场但暂时遇到困难的民营企业的支持力度。鼓励银行业金融机构通过单列信贷计划、实行内部资金转移定价优惠等形式,强化服务民营企业和小微企业的资源保障。
在丰富社会民生领域金融产品供给方面,《意见》明确,要加强养老保险第三支柱建设,鼓励保险机构发展满足消费者终身、长期领取需求的多样化养老保险产品,支持银行、信托等开发养老型储蓄和理财产品。
强化房地产金融监管
在加强重点领域风险防控方面,《意见》强调,银行保险机构要落实“房住不炒”的定位,严格执行房地产金融监管要求,防止资金违规流入房地产市场,抑制居民杠杆率过快增长,推动房地产市场健康稳定发展。
在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来,一方面,银行和保险业系统将继续落实“房住不炒”的精神,后续依然会以此类精神为指导,进而开展工作。另一方面,从落实情况看,主要是涉及到落实金融监管政策、防范违规资金流入、抑制居民杠杆率过快增长。从这个表述可以看出,对于居民杠杆率来说,重点强调要抑制过快增长,所以后续在房贷等领域,依然有管控。
“总体上看,此类政策对于违规资金和杠杆率等方面的管控,客观上有助于净化房地产金融环境,对于未来楼市的健康发展也有积极的作用。”严跃进说。


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